بيمه مسئوليت مدني کارفرما در قبال کارگران ساختماني

بيمه مسئوليت مدني کارفرما در قبال کارگران ساختماني

سال گذشته بود در اداره خسارت بيمه هاي مسئوليت شرکت بيمه اي بودم ، تلفن زنگ خورد پشت خط شخصي با صداي بلند حادثه اي را اطلاع ميداد بطوري که من با فاصله چند متري کاملا صحبتهاي فرد پشت خط را متوجه ميشدم

کارگري از طبقه پنجم ساختمان نيمه کاره اي به حياط سقوط و درجا فوت کرده بود ، کارفرما با اضطراب تمام درخواست ميکرد که کارشناس بيمه جهت ثبت خسارت به محل مراجعه نمايد. پس از پايان تماس سريعا يکي از کارشناسان به محل حادثه اعزام شد.

بنده به دليل کنجکاوي هفته بعد از کارشناس مربوطه جزييات حادثه را جويا شدم ، ايشان گفتند سريعا به محل حادثه رفتم کارگر بخت برگشته بطور فجيعي فوت کرده بود و همه شواهد نشان ميداد که متوفي در اثر سقوط فوت کرده و براساس وظايف کارشناسي تحقيق محلي را شروع کردم ، يکي از همسايگان که شاهد ماجرا بوده گفت من سقوط کارگر را ديدم ولي نمي دانم چرا پس از سقوط جنازه متوفي از ساختمان نيمه کاره بغلي به اين ساختمان منتقل شد!

قضيه روشن شد ، کارفرمايي که کارگرش دچار حادثه شده بود بيمه نامه مسئوليت نداشت و بدليل هزينه هاي سنگين ديه سريعا جنازه را به حياط ساختمان نيمه کاره اي که بيمه مسوليت داشته منتقل کرده بودن تا از اين محل جبران خسارت کنند.

چند نکته مهمي که قابل تامل است عبارتست از :

- يک کارفرما ضريب سود و درآمدش از پروژه ها چقدر است که هر از گاهي با يک حادثه بتواند از جيبش جبران خسارت کند؟

- کارفرمايي که پرداخت حق بيمه زير 1 ميليون تومان را پرداخت نمي کند چگونه ميتواند از عهده جبران خسارت ديه روز بر آيد؟

- متاسفانه بهنگام بروز حادثه کارفرما خود را به هر دري ميزند تا جبران تقصير خود را به گردن ديگري بياندازد، غافل ازاينکه برداشت ناحق خسارت از جيب ديگري نهايتا بازتابهاي منفي در کارو زندگي ايشان را در پي خواهد داشت.

- در حادثه فوق علاوه بر رو شدن تقلب و عواقب حقوقي اينن تقلب و جبران نشدن خسارت از طريق بيمه ، اگر کارشناس بيمه متوجه تقلب نميشد و خسارت پرداخت ميشد ، مبلغ ديه از کجا تامين ميشد؟ متاسفانه از جيب سهامداران بيمه اي که با هزار بررسي و محاسبه سرمايه خود را جهت سود آوري در شرکت بيمه متمرکز نموده اند ، آيا اين نوع جبران خسارت در کارو زندگي بازتاب منفي نخواهد داشت؟

- با محاسبه سرانگشتي ميتوان ديد که حق بيمه مسئوليت مدني يک پروژه ساختماني در قبال هزينه پروژه بسيار ناچيز و در حد صفر است ولي حادثه دقيقا در پروژه هايي اتفاق مي افتد که پوشش بيمه اي ندارند!

پس اين بيمه نامه مسئوليت مدني کارفرما را در مقابل کارگران ساختماني تحت پوشش بيمه قرار مي دهد. چنانچه در حين انجام کار در محل کار، در اثر حادثه خسارت بدني به کارکنان شاغل بيمه گزار وارد آيد و مسئوليت کارفرما در اين ارتباط براي بيمه گر محرز گردد خسارت وارده جبران خواهد شد. منظور از جبران خسارت بدني، شامل پرداخت هزينه هاي پزشکي و غرامت نقص عضو و فوت مي باشد.

متاسفانه اغلب کارفرمايان به زعم اينکه کارکنان خود را بيمه تامين اجتماعي نموده اند ، هر اتفاقي براي کارکنان رخ دهد ، بيمه تامين اجتماعي کليه خسارات و غرامات وارده به فرد حادثه ديده توسط بيمه تامين اجتماعي جبران خواهد نمود ولي متاسفانه اين ذهنيت صحيح نبوده و بيمه تامين اجتماعي با داشتن خدمات و پوششهاي متنوع هيچ تعهدي نسبت به ديه نقص عضو يا ازکارافتادگي و نيز ديه فوت کارکنان ، در حيطه مسئوليت کارفرما تعهدي ندارد.

ضمنا مبلغي که بابت بيمه تامين اجتماعي در شهرداري جهت صدور مجوز ساخت از کارفرما دريافت ميشود هيچ پوشش فوت يا نقص عضوي را بدنبال ندارد.

خسارات بدني ناشي از سهلانگاري و قصور در نظارت و استفاده از وسايل بيحفاظ و معيوب در حين کار و ضعف اقدامات ايمني ، پوشش بيمهاي منحصر به آن موارد از حوادثي است که ناشي از اجراي کار در محل مورد بيمه اتفاق افتاده باشد.

پوششهاي اصلي اين بيمه نامه براساس ديه نقص عضو و فوت با درج سقف تعهدات براي هر نفر و هر حادثه و در طول مدت بيمه نامه خواهد بود.

• پوشش هاي فرعي بيمه نامه مسئوليت کارفرما در قبال کارگران ساختماني

  • ماموريتهاي خارج از کارگاه
  • اماکن وابسته به کارگاه
  • حوادث نقليه موتوري به طور کامل
  • مسئوليت پيمانکاران فرعي
  • مسئوليت مهندسين ناظر يا مشاور
  • پرداخت خسارت بدون راي دادگاه
  • پرداخت خسارت پزشکي بدون اعمال تعرفه
  • مطالبات سازمان تامين اجتماعي براي هر کارگر يا کارمند
  • شخص کارفرما. پيمانکار و ...
  • خسارت جاني اشخاص ثالث
  • مابهالتفاوت افزايش ديه هر سال علاوه بر ميزان تعهدات خريداري شده در بيمهنامه حداکثر تا 3 سال
  • پرداخت غرامت روزانه کارگران
  • صدمات جسمي کارکنان بر اثر حوادث نامرتبط به فعاليت بيمهشده

در صورتي که عمليات ساختماني شامل تخريب، خاکبرداري، گودبرداري، پي کني، و مراحل احداث بناي جديدي باشد يک فقره بيمه نامه مسئوليت عمليات ساختماني نيز در کنار بيمه نامه مسئوليت مدني کارفرما در قبال کارگران ساختماني نيز نياز خواهد بود. دراين بيمه نامه ، مسئوليت مدني بيمه گذار در برابر اشخاص ثالث بيمه مي گردد. بدين معني که چنانچه در جريان عمليات ساختماني شامل تخريب، خاکبرداري، گودبرداري، پي کني، و مراحل احداث بناي جديد، خسارات جاني و مالي به اشخاص ثالث وارد آيد بيمه گر با رعايت شرايط بيمه نامه از عهده جبران خسارت بر خواهد آمد. لازم به ذکر است که کليه صاحبکاران و عوامل اجرايي عمليات ساختماني به اين بيمه نامه نياز دارند.

کارفرما نميتواند با تهيه اين بيمه نامه مسائل ايمني را رعايت نکرده و به پوشش بيمه اي بسنده نمايد ، اين پوشش با رعايت کليه موارد ايمني وقوع حوادث ناگزير را پوشش مي دهد.

پوشش هاي اصلي اين بيمه نامه علاوه بر پوشش جاني شامل پوشش مالي نيز خواهد بود

اين بيمه نامه خسارات زير را نيز تحت پوشش قرار ميدهد:

• نشت و ترک خوردگي ساختمانهاي مجاور در اثر تخريب و گودبرداري ساختمان مورد احداث.
• ريزش ساختمانهاي مجاور در اثر گودبرداري
• خسارات مالي وارد به اثاثيه و تأسيسات ساختمانهاي مجاور در اثر ريزش
• خسارات به خيابان و پياده رو و اموال عمومي از جمله فضاي سبز
• خسارات وارد به تأسيسات تحت الارضي شامل خطوط انتقال آب گاز و تلفن
• خسارات وارد به خودروهاي عبوري و يا پارک شده در محيط اطراف پروژه در اثر پرتاب مصالح ساختماني
• خسارات جاني شامل فوت و نقص عضو و هزينه هاي پزشکي همسايگان (ساکنين ساختمانهاي مجاور)
• خسارات جاني براي عابرين در اثر سقوط و پرتاپ مصالح ساختماني
• خسارات جاني افراد ثالث که وارد محوطه ساختمان مورد بيمه مي گردند
• خسارات ناشي از دپو مصالح در خيابان و پياده رو